Lloyds Bank exagerou os depósitos portadores de juros ao BOE em £ 44 bilhões

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Roula Khalaf, editora do FT, seleciona suas histórias favoritas neste boletim semanal.

O Lloyds Banking Group classificou erroneamente £ 44,1 bilhões de depósitos de clientes em números enviados ao Banco da Inglaterra, um erro que se alimentou de dados oficiais usados ​​para examinar se os bancos eram consumidores de mudança de juros.

O grupo disse que os depósitos estavam ganhando juros quando não eram, levando a imprecisões nos dados de todo Autoridade de conduta financeira em sua revisão do mercado de poupança em dinheiro.

O BOE disse que, em outubro do ano passado, 232 bilhões de libras foram mantidos em contas de indivíduos que não ganhavam juros, em comparação com £ 1,5tn em contas que atraíram pagamentos de juros.

O erro de Lloyds foi corrigido no final do ano passado, liderando a quantidade de depósitos em contas de rolamentos que não são de juros para saltar para £ 282 bilhões quando o BOE publicou seus números para novembro.

Os dados são coletados mensalmente com base em envios de bancos individuais, com o BOE produzindo uma exibição total nacional no que o tipo de dinheiro é mantido em todo o Reino Unido.

Lloyds disse que uma revisão interna no ano passado apareceu vários produtos em conta corrente que ele classificou incorretamente quando enviou suas estatísticas. O banco disse que havia informado o BOE e atualizou seu último envio para corrigir o erro.

“Não há impacto para os clientes, nenhum impacto no capital e nenhum impacto nos relatórios financeiros externos”, disse Lloyds.

O BOE se recusou a comentar.

O erro de Lloyds corre o risco de invalidar a precisão histórica dos dados usados ​​pela FCA em sua revisão do mercado de poupança em dinheiro.

Os bancos enfrentaram intenso escrutínio sobre a rapidez com que passaram por aumentos e cortes nas taxas de juros para poupadores e mutuários desde que um ciclo de mudanças rápidas de taxas foi iniciado no início de 2022. Os credores registraram um período de lucros para o pára -choques, à medida que aumentavam as taxas que cobravam mais rapidamente do que passaram o benefício de taxas mais altas, que aumentavam as margens.

Harriett Baldwin, então presidente do comitê de seleção do Tesouro, acusou os bancos no momento de “(aproveitar) seus clientes de poupança mais leais para aumentar as margens de lucro”.

A queda dos credores levou a uma ameaça do ex -chanceler Jeremy Hunt a tomar medidas regulatórias contra os credores que não aumentaram as taxas de economia e culminaram na revisão de julho de 2023 da FCA.

Em setembro de 2024, a FCA novamente usou os números do BOE quando forneceu uma atualização para a revisão, observando que havia funcionado com nove bancos e sociedades de construção – incluindo Lloyds – para garantir que eles forneçam valor justo aos clientes.

Uma pessoa familiarizada com o assunto disse que o erro de relatório de Lloyds significava números, em média, taxas de acesso fácil citadas pela FCA em seu relatório teriam sido menores do que deveriam.

No entanto, a pessoa disse que é improvável que o erro tenha afetado materialmente a revisão do cão de guarda sobre o mercado de poupança em dinheiro, suas conclusões ou ações políticas.

A FCA se recusou a comentar.

Enquanto o erro de relatório de Lloyds não teve consequências materiais, esses erros clericais podem ser caros para os bancos.

O Barclays teve que pagar uma penalidade de US $ 361 milhões à Comissão de Valores Mobiliários dos EUA e 450 milhões de libras aos investidores em 2022 e depois de oferecer acidentalmente bilhões de dólares a mais valores mobiliários aos investidores do que foi autorizado.

Em 2018, os relatórios imprecisos do Metro Bank da ponderação de risco aplicados a alguns de seus empréstimos comerciais desencadearam uma crise no Challenger Bank e, finalmente, resultaram em £ 15 milhões de multas da FCA e BoE.