CEO da Expat Money em mudança para o exterior

Em “How to Leave the USA”, a venerável revista New Yorker abordou recentemente o que muitos residentes aparentemente consideraram.

No entanto, Mikkel Thorup vive fora do seu país natal, o Canadá, há 25 anos. Ele visitou 120 países e residiu em nove deles. Sua empresa, Expat Money, ajuda outros a fazer o mesmo, protegendo ativos e estilo de vida.

Por que se mudar para o exterior? Quais são os riscos e as recompensas? Mikkel abordou essas questões e muito mais em nossa conversa recente.

Todo o nosso áudio está incorporado abaixo. A transcrição é editada para maior clareza e extensão.

Eric Bandholz: O que você faz?

Mikkel Thorup: Sou o fundador e CEO da Expat Money, uma empresa de consultoria que ajuda pessoas a se mudarem para um país estrangeiro. Nós nos concentramos no planejamento tributário internacional, na imigração, no investimento estrangeiro e na estruturação global, bem como nos ajustes de estilo de vida decorrentes da vida no exterior.

Sou expatriado há 25 anos, visitei 120 países, morei em nove e dei muitas voltas ao mundo. Minha família, negócios e hobbies são todos internacionais. Adoro o trabalho e estou animado para falar sobre ele.

Nasci e cresci no Canadá, que não impõe impostos mundiais. Depois de sair e cortar os laços com a Agência de Receita do Canadá, você estará livre para morar no exterior sem obrigações fiscais contínuas.

Para os americanos, é muito diferente. O IRS cobra impostos com base na cidadania, não na residência. Não importa onde você mora ou há quanto tempo você está fora, o IRS quer uma parte de cada dólar que você ganha. Apenas dois países tributam desta forma: os Estados Unidos e a Eritreia, uma pequena nação africana.

Os americanos podem por vezes evitar impostos se ganharem abaixo dos limites padrão, mas qualquer pessoa com rendimentos significativos – quer viva nos EUA ou no estrangeiro – continua sujeita ao IRS.

Renunciar à cidadania é uma opção se você deseja acabar com todas as exigências de relatórios dos EUA, mas é uma decisão profundamente pessoal e não algo que eu geralmente recomendo. Algumas pessoas optam por isso e nós auxiliamos os clientes no processo, mas grande parte do nosso trabalho não exige renúncia à cidadania.

Ajudamos os americanos a mudarem-se para o exterior o tempo todo e existem ferramentas legais que podem reduzir significativamente a sua carga fiscal. Não estou dando conselhos fiscais individuais aqui, mas existem estratégias viáveis ​​disponíveis. Ainda assim, em níveis de riqueza mais elevados, essas ferramentas acabam por atingir limites, por isso é importante compreender o que é possível.

Tudo o que fazemos segue a lei. O meu objectivo é ajudar as pessoas a obterem mais liberdade, e não menos, e isso significa total conformidade com o IRS, o Tesouro dos EUA e todas as regras de prestação de contas. Não tenho interesse em acabar com um macacão laranja e também não quero isso para os clientes.

Bandholz: As pessoas vêm até você principalmente em busca de liberdade ou para reduzir obrigações?

Thorup: A maioria dos clientes quer um “Plano B”, um apoio económico. São pessoas produtivas, normalmente divididas em dois grupos: cerca de metade são profissionais altamente remunerados, como médicos, advogados e contadores, e a outra metade são proprietários de empresas ou empreendedores, como consultores e vendedores da Amazon.

Para muitos, o objetivo é preparar um opção de saída caso as coisas fiquem ruins o suficiente para que eles queiram ir embora. Outros sentem que a situação já está má e optam por mudar-se agora, muitas vezes para as Caraíbas ou para a América Latina, em busca de mais liberdade, impostos mais baixos, comunidades mais seguras e um clima melhor. Quando eles fazem esse movimento, as oportunidades se abrem rapidamente.

Mas sair não é obrigatório. Muitos permanecem nos EUA, Canadá, Reino Unido ou em qualquer outro lugar enquanto configuram componentes offshore – contas bancárias, propriedades, estruturas empresariais ou opções de residência. Outros apostam tudo e decidem trabalhar em algum lugar na praia. Meu trabalho é criar essas estruturas legais e compatíveis para que eles tenham opções, quer fiquem ou saiam.

Cerca de 90% dos meus clientes são dos EUA e Canadá; os 10% restantes são principalmente da Europa ou da Austrália. América latina e as Caraíbas são os principais destinos porque é onde as pessoas muitas vezes encontram mais liberdade – pró-negócios, impostos baixos e governos que acolhem bem o investimento estrangeiro.

Eric Bandholz: Como alguém pode proteger ativos se um governo congela contas?

Thorup: Bitcoin é uma ferramenta – especificamente, Bitcoin de autocustódia, não moedas mantidas em bolsas como Kraken ou Binance. Se você não controla as chaves, não controla as moedas. Uso Bitcoin desde 2016 e é útil, mas não é a única solução.

As contas bancárias offshore são outra opção forte. Isso significa manter uma conta bancária em um país onde você não reside. A desbancarização – onde as instituições financeiras encerram os serviços – acontece com mais frequência do que as pessoas pensam, mesmo no próprio país.

Cada adulto, empresa ou truste deveria ter contas bancárias em três países, cada um com uma moeda e um sistema jurídico diferentes. Se um banco do seu país de origem congelar ou fechar a sua conta, você terá alternativas.

Contas offshore adequadamente estruturadas tornam muito mais difícil que ações judiciais ou ações governamentais cheguem ao seu dinheiro. O confisco de ativos e o congelamento de contas acontecem e continuarão a acontecer, por isso o planejamento é essencial.

Bandholz: Onde as pessoas normalmente abrem contas bancárias offshore?

Thorup: A atividade bancária offshore geralmente significa escolher um país com impostos baixos ou nulos, leis fortes de proteção de ativos e estabilidade política. Não faz sentido fazer transações bancárias em um lugar onde você não pode confiar movimentar dinheiro para dentro ou para fora. As jurisdições offshore mais comuns estão no Caribe, nas Ilhas do Canal Britânico e na Ilha de Man. Na Europa, o Liechtenstein, o Luxemburgo e a Suíça desempenham esse papel. Hong Kong, Macau e Singapura são populares na Ásia.

A América Central também tem diversas opções fortes, como o Panamá, onde moro. Não impõe impostos sobre os rendimentos de origem estrangeira, possui um sector bancário estável, uma economia em dólares americanos e acesso tanto às Caraíbas como ao Pacífico.

Bandholz: Por onde as pessoas devem começar se quiserem explorar opções internacionais?

Thorup: Eu recomendo três frentes principais.

Primeiro, obtenha uma segunda cidadania ou residência permanente. Se você tiver ascendência europeia, poderá se qualificar para a cidadania por descendência. Caso contrário, considere a cidadania por investimento ou a naturalização através de residência de longa duração. Se a cidadania não for uma opção, a residência permanente é rápida, acessível e eficaz no Paraguai, na Costa Rica ou no Panamá.

Em segundo lugar, garanta uma segunda casa. Mesmo uma pequena propriedade oferece um lugar para morar, se necessário. Idealmente, pode gerar receitas de aluguel. Na América Latina, os condomínios começam em torno de US$ 65 mil e as casas à beira-mar em torno de US$ 100 mil, pagos em dinheiro, com títulos de propriedade claros. Estes são ativos tangíveis e duradouros que protegem a riqueza fora das ações ou contas empresariais.

Terceiro, manter capital offshore, seja num banco, metais preciosos ou outros activos. Isto garante o acesso ao seu dinheiro se as contas nacionais forem congeladas ou restritas devido a questões políticas ou outras questões.

Bandholz: Onde as pessoas podem te seguir, se conectar com você?

Thorup: ExpatMoney. com. Siga meu Canal do YouTube e conecte-se X ou LinkedIn.