Como o BNPL afeta os lucros do comércio eletrônico

As opções de compra-now-pay-later oferecem aos compradores uma maneira conveniente, flexível e muitas vezes de baixo custo de financiar compras, mas os comerciantes podem pagar taxas de transação relativamente acentuadas.

O BNPL é popular e os clientes provavelmente gastam mais quando estão disponíveis. A desvantagem dos comerciantes é o custo, geralmente uma taxa de 2% a 8% para transações BNPL, versus aproximadamente 3% apenas para cartões de pagamento.

Com taxas de até 8%, os proprietários de lojas devem perguntar se as vendas adicionais de Bnpl valem a pena. A resposta curta é provavelmente “sim”. Alguns relembrando e matemática deixarão isso mais claro.

Frete grátis

O frete rápido e gratuito se tornou um item básico da indústria de comércio eletrônico. Para alguns segmentos on -line, como moda e brinquedos, o frete grátis é um requisito competitivo e uma aposta para participar. No entanto, anos atrás, os comerciantes temiam que os custos de envio quebre -os.

O dilema do frete grátis era simples: os clientes adoraram. Um comprador era mais provável de comprar se o envio fosse gratuito. O desafio para os comerciantes era garantir que a receita adicional cobriu a despesa.

Hoje, quase nenhum vendedor se preocupa com o frete grátis. Os comerciantes ajustaram os preços. Os modelos de distribuição e armazenamento foram descentralizados, movendo produtos próximos aos clientes. O comércio eletrônico prosperou.

O BNPL apresenta um problema semelhante. Isso aumenta a receita bruta, mas a um custo.

Elevação bnpl

Uma maneira de medir o impacto do BNPL no lucro é comparar o aumento das vendas com as taxas de transação relativamente mais altas.

Imagine uma loja on -line com vendas de US $ 100.000 por mês antes de adicionar uma opção BNPL.

• Receita: US $ 100.000
• Taxas de cartão de crédito (3%): US $ 3.000
• Receita líquida após taxas: US $ 97.000

A loja nega 97% da receita bruta sem considerar o custo de mercadorias vendidas, despesas gerais, publicidade, etc.

Em seguida, vamos supor que a adição do BNPL melhora a receita de primeira linha em 20% (para US $ 120.000) e solicita que alguns compradores mudem para o BNPL, para que apenas 70% das vendas venham de cartões de pagamento e 30% da BNPL.

Precisamos calcular a taxa total combinada. Primeiro, sabemos que os cartões de pagamento custam 3% de US $ 84.000 (70% de US $ 120.000), que é de US $ 2.520.

Por uma taxa de 6% da BNPL, a loja pagaria US $ 2.160 em US $ 36.000 (30% de US $ 120.000) em vendas. Assim, o total de taxas pagas pelos US $ 120.000 aprimorados totalizariam US $ 4.680, tornando a taxa combinada 3,9%.

• Receita: US $ 120.000
• Taxas combinadas (3,9%): US $ 4.680
• Receita líquida após taxas: US $ 115.320

Em resumo, a receita líquida foi de US $ 97.000 sem BNPL e US $ 115.320 com ela – 97% e 96,1%, respectivamente, de receita bruta.

BNPL Impact

Uma ligeira diminuição na receita líquida percentagem pode valer a pena para um aumento nominal de US $ 18.320 (US $ 115.320 – US $ 97.000).

O ponto principal real é que o BNPL é aqui para ficar. Os comerciantes devem entender como isso afeta o lucro. O dilema do BNPL é semelhante ao frete grátis anos atrás. Os comerciantes têm um histórico de adaptação para ter sucesso.