O reembolso médio dos impostos americanos é maior. Veja como você pode usá-lo para construir riqueza de longo prazo

• O reembolso médio do imposto é superior a US $ 3.300 este anode acordo com o IRS-mas especialistas financeiros dizem que isso significa que você está dando ao governo um empréstimo gratuito de curto prazo

O tempo está correndo para você Obtenha sua declaração de imposto apresentada este ano– com 15 de abril agora a menos de um mês. Mas há boas notícias: você pode estar recuperando mais do que o esperado.

O reembolso médio do imposto deste ano é de US $ 3.324 – 5,7% em comparação com o ano passado, quando era de apenas US $ 3.145, de acordo com o Internal Revenue Service (IRS). Esta é uma perspectiva acolhedora para muitos americanos que são Sentindo um aperto financeiro Devido à inflação, dívida e incerteza econômica. Quase dois terços dos americanos sentem que eles Live Paycheck to Paycheckincluindo aqueles que fazem seis dígitos.

No entanto, receber um alto reembolso de imposto não é necessariamente um motivo para gastar em um Viagem para a Disney World ou uma reforma da cozinha; De fato, obter um grande reembolso pode realmente ser um mau sinal, diz Jere Doyle, um estrategista de planejamento de propriedade da BNY Wealth.

“Usar reembolsos de impostos como estratégia de investimento é contraproducente e não faz sentido”, diz Doyle Fortuna. “Um reembolso de imposto é, na verdade, um empréstimo sem juros ao governo. Ao pagar demais sua responsabilidade tributária, você está desistindo do uso desse dinheiro e não recebendo retorno de investimento”.

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Ashley Weeks, um estrategista de riqueza da TD Wealth, acrescenta que ele o machuca quando os clientes ficam empolgados com um reembolso maior do que o esperado, pois não é realmente ‘dinheiro grátis’.

Entrar em dívida com cartão de crédito para compensar a renda retido pelo governo pode ser especialmente preocupante, diz Weeks – mas para muitos americanos, isso é realidade. Uma pesquisa de TaxSlayer Constata que mais de três quartos dos americanos planejam usar seu reembolso para as necessidades, como aluguel, compras e dívidas de cartão de crédito.

Usando um reembolso de imposto para construir riqueza de longo prazo

O processo de arquivamento de impostos pode ser estressante e dirige Muitos gen zers em particular para lágrimas. Mas, embora obter um reembolso possa parecer uma recompensa e servir como um mecanismo de poupança, o processo pode ser simplificado. Se você deve ou for reembolsado mais de US $ 1.000 durante a temporada de impostos, o Weeks sugere a revisão do seu W4 em arquivo com seu empregador e atualiza suas retenções.

“Idealmente, o pedido de impostos deve ser um aborrecimento leve”, diz ele. “Provavelmente não deveria ser um evento realmente emocionante, como uma caça ao tesouro, onde você recebe uma grande tonelada de dinheiro, e não deve ser um evento aterrorizante em que você sabe que espera escrever milhares de dólares e enviá -lo ao governo com interesse em multas”.

Se você encontrar um dos mais de 100 milhões de indivíduos ou famílias que receberão um reembolso, existem várias estratégias que você pode usar para esticar esses dólares e transformá-los em uma estratégia de longo prazo.

Configurar um fundo de emergência

Mais de 1 em cada 4 americanos não têm uma rede de segurança financeira, o que significa que quando uma despesa inesperada surge como precisar de pneus de carro novos ou reparar um ar condicionado, eles ficam lutando. Isso às vezes pode levar a retiradas antecipadas de seus 401kque Weeks diz que pode causar “danos reais” ao sucesso financeiro de longo prazo.

Iniciando um fundo de emergência é, portanto, uma das etapas mais importantes que se pode tomar em sua vida financeira. Ter três a seis meses de despesas em uma conta prontamente disponível, como uma conta poupança de alto rendimento, é uma consideração importante, diz Roberta Fitzgerald, um consultor financeiro da Noroeste mútuo.

“Considere isso uma rede de segurança para ajudar a cobrir custos inesperados, como reparos domésticos ou de carros, emergências médicas ou até perda temporária de empregos, para que você fique à tona quando a vida lança uma bola curva”, acrescenta ela.

Consiga sua dívida

Após o estabelecimento de um fundo de emergência, um reembolso de imposto também pode ser usado para fazer progressos substanciais para pagar dívidas como saldos de cartão de crédito ou empréstimos para carros. Direcionamento Dívida do consumidor de alto interessecomo de cartões de crédito ou empréstimos do dia de pagamento, deve ser uma alta prioridade, diz Weeks.

“O dinheiro encontrado é certamente uma boa oportunidade para reduzir parte dessa dívida e reduzir algumas das saídas todos os meses para atender os juros”, acrescenta.

Invista para ganhos de curto e longo prazo

Um reembolso substancial de impostos também pode ser uma oportunidade perfeita para investir – e deixar o dinheiro crescer, o que é um “melhor uso” do que gastar algo divertido, diz Doyle.

Por exemplo, a CD pode produzir 4% a 4,5% em menos de um ano. Mas como o ganho é tributado como renda comum, colocar dinheiro em um fundo mútuo com um objetivo de crescimento pode ser uma escolha melhor, acrescenta Doyle, devido a taxas mais baixas de imposto sobre ganho de capital a longo prazo.

Um investimento hipotético de US $ 3.000 em um fundo de índice S&P 500 durante março do ano passado teria crescido mais de US $ 500 até agora. E enquanto 2024 teve um desempenho no mercado de ações acima da médiaum rendimento de apenas algumas centenas de dólares pode aumentar em milhares de dólares a longo prazo.

“Para aqueles com um horizonte de investimento de longo prazo, faz sentido permanecer investido. Tentar cronometrar o mercado não é uma boa ideia. Sempre haverá altos e baixos no mercado. Se não se pode tolerar volatilidade, eles podem considerar fazer outra coisa com o dinheiro como pagar dívidas ”, diz Doyle.

Um reembolso de imposto também pode ser uma ótima oportunidade para reforçar as contribuições para uma conta poupança de aposentadoria como um 401k ou Roth Ira. No entanto, para aqueles preocupados com a incerteza do mercado, Andrew Crowell, consultor financeiro e vice -presidente de gestão de patrimônio da DA Davidson, diz que fazer um pagamento extra em um empréstimo de hipoteca ou estudante pode ser uma idéia sábia, pois pode reduzir os pagamentos de juros.

“Quando se trata de ‘dinheiro encontrado’ como um reembolso de impostos, o investimento pode ser uma abordagem sólida para ajudar um pouco mais de ovo de ninho de penas – mas em climas incertos de mercado como estamos vendo, outras estratégias podem ser ainda mais valiosas”, acrescenta ele.

Crowell também sugere que investir em si mesmo pode ser inteligente, como fazer uma aula, Juntando -se a um clube de saúdeou iniciando um novo hobby como aulas de piano.

Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com