Os bancos do Reino Unido podem ter que pagar bilhões de libras em empréstimos de carro ilegais

Os bancos podem ter que pagar dezenas de bilhões de libras se a Suprema Corte britânica defender um julgamento que toma empréstimos de carros controversos forem ilegais, em um caso a partir de abril.

Esses empréstimos incentivaram os revendedores de carros a oferecer taxas de juros mais altas em troca de uma comissão mais alta, sem informar suficientemente os mutuários.

Associação de Consumidores Qual! Estima -se que milhões de motoristas se tornariam elegíveis para compensação se a maior autoridade judicial do Reino Unido se fortalece com os mutuários.

O governo, no entanto, procurou intervir no caso em meio a preocupações com as consequências econômicas.

“Essa quantia substancial pode limitar a capacidade e a disposição dos bancos de emprestar e fornecer crédito em um momento em que a perspectiva econômica permanece incerta”, disse o diretor de investimentos da AJ Bell, Russ Mold.

“Pode ser por isso que o governo está buscando intervir”, acrescentou.

Marcus Johnson é um dos requerentes cujo caso está em consideração pela Suprema Corte.

Ele fez um empréstimo em 2017, quando comprou um Suzuki Swift de um revendedor de carros em Cardiff, País de Gales, por £ 6.500 (US $ 8.400) – sem saber que os juros pagos pelo empréstimo financiariam uma comissão de mais de 1.600 libras.

O Tribunal de Apelação em outubro decidiu a favor de Johnson, ordenando que o credor sul -africano Firstrand Bank para reembolsar a Comissão mais juros – pânico no setor financeiro.

Agora, a Suprema Corte ouvirá seu caso em 1º de abril, junto com outro caso semelhante contra Firstrand e um contra o British Bank Close Brothers.

Se o tribunal lidar com os mutuários após a audiência de três dias, ele estabelecerá um precedente para casos semelhantes em todo o país, potencialmente desencadeando bilhões de compensação.

“Em cada um desses três recursos vinculados, os requerentes foram consumidores financeiramente não sofisticados com renda relativamente baixa”, afirmou a Suprema Corte em seu resumo do caso.

Rejeitou a tentativa do governo de intervir.

£ 44 bilhões

Em preparação para a decisão, os bancos britânicos reservaram somas consideráveis, incluindo o Lloyds Bank, que destinou quase 1,2 bilhão de libras.

Qual! Estima -se que possa custar aos bancos de até 16 bilhões de libras, enquanto outros analistas esperam que as somas sejam mais altas, com os do HSBC sugerindo que ele pode atingir 44 bilhões de libras.

Isso “o colocaria em uma escala semelhante ao escândalo do seguro de proteção de pagamento (PPI), onde os principais credores de rua do Reino Unido pagaram cerca de 45 bilhões a 50 bilhões de libras entre eles”, disse Mold.

A Autoridade de Conduta Financeira proibiu comissões não reveladas em 2021 e lançou uma investigação separada sobre a prática no início do ano passado.

O cão de guarda financeiro planeja aguardar a decisão da Suprema Corte antes de decidir se deve iniciar um programa de compensação automática.

“Mesmo que a Suprema Corte defenda o julgamento do Tribunal de Apelação, poderá atuar para limitar e reduzir quaisquer pagamentos de compensação, e isso poderia representar o melhor cenário para os credores”, acrescentou Mold.

Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com