‘Cinza Divórcio’ para Gen X e Boomers está disparando: 5 erros de dinheiro para evitar antes que eles atrapalhem sua aposentadoria

Além A tensão emocional de um “divórcio cinza”, gerenciar suas finanças é crítico.

O primeiro passo é contratar um advogado de divórcio experiente. Embora possa ser tentador evitar taxas legais, ficar sem orientação profissional pode custar mais a você a longo prazo. Além disso, é essencial entender as principais questões financeiras e tributárias que vêm com o divórcio cinza.

1) Como fazer orçamento após o divórcio

Ofluxo de caixaVocê tinha enquanto se casou apoiava uma família. Após o divórcio, esse fluxo de renda disponível precisará financiar duas famílias. Na melhor das hipóteses, você pode esperar que sua renda seja cortada pela metade.

É verdade que você só precisa cobrir suas próprias despesas pessoais, mas algumas despesas, como moradia, seguro e despesas médicas, podem exceder 50% de seus custos de casado.

Comece com o cálculo de um orçamento de gastos. Para começar, especifique seus custos fixos: coisas como aluguel, pagamentos de carros, seguros, compras e serviços públicos. Suas despesas variáveis, como viagens, restaurantes e presentes, podem ser ajustadas com base na sua receita disponível.

À medida que o seu estilo de vida do pós -divórcio se torna mais certo, você pode revisar esse orçamento.

2) vender a casa e reduzir o tamanho após o divórcio

Após um divórcio tardio, você pode estar pensando que gostaria de manter a família em casa. Esta pode ser uma faca de dois gumes. Manter todo o patrimônio da casa significa que você receberá menos ativos.

Além disso, o custo de manter uma grande casa, além de assumir que uma hipoteca pode apertar seu orçamento. Você realmente quer ser pobre em casa para manter uma residência que possa ser grande demais para você?

3) Benefícios de divórcio da Seguridade Social

Se você se casou pelo menos 10 anos,Seu benefício do Seguro Socialserá o maior de seu próprio benefício ou metade do benefício do seu ex-cônjuge. Certamente, se isso faz a diferença para você, considere o momento do seu divórcio cinza. Por exemplo, se você está casado há nove anos e meio, convém adiar o decreto final por seis meses.

Além disso, se você está se aproximando dos 62 anos (ou mais de mais), você tem a opção de obter benefícios mais cedo para obter menos benefício mensal em andamento ou atrasando para aumentar seu benefício mensal. Sua situação financeira pessoal e expectativa de vida serão os principais fatores de tomada de decisão.

4) trabalhando após o divórcio

Se você ficará com pouco fluxo de caixa,retornando ao trabalho (ou continuando)pode ser uma boa solução. Dependendo do seu déficit, pode não ser necessário manter um emprego de alto nível em período integral.

Muitas pessoas semiretadas complementam sua renda com o ensino substituto, a capacidade de casa e os cães e outros trabalhos de meio período.

Se você continua seu trabalho regular ou buscar algo menos exigente, há uma grande vantagem em trazer renda: você poderá adiar o desenho de seus investimentos.

5) Seguro de cuidados de longo prazo após o divórcio

Quando você está sozinho, Cobertura de cuidados de longo prazo é importante. Esse seguro será mais barato e mais fácil de obter quando você for mais jovem (menores de 60 anos) e saudável. Se você não puder pagar prêmios, considere optar por um período de espera mais longo de 180 ou 360 dias. O pagamento de cuidados de longo prazo por seis meses a um ano pode ser mais facilmente tratado do que ter que cobrir os cuidados por muitos anos.

Assistir

Existem outras duas opções para cobrir os custos de longo prazo. Primeiro, você pode trocar uma apólice de seguro de vida por uma apólice de cuidados de longo prazo. Segundo, considere mudar para uma comunidade de aposentadoria de “cuidados contínuos”. Você pode escolher a vida independente, que é semelhante a ter seu próprio apartamento. À medida que você envelhece e precisa de mais cuidados, você pode se mudar para instalações de vida, saúde ou assistência médica na comunidade.

Este artigo foi fornecido à Associated Press pela Morningstar. Para mais conteúdo de finanças pessoais, vá parahttps://www.morningstar.com/personal-finance

Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com