Os 10 erros de dinheiro do IRA caro que poderiam sabotar sua economia de aposentadoria

De contribuições às conversões e distribuições, não caia nessas armadilhas ao gerenciar seu IRA.

Esperando até a 11ª hora para contribuir

Os investidores têm até o prazo final de arquivo de impostos-geralmente em 15 de abril-para fazer umContribuição do IRASe eles querem contar para o ano anterior.

Muitos investidoresChia em suas contribuiçõesLogo antes do prazo, em vez de investir quando eles são elegíveis (1º de janeiro do ano anterior). Essas contribuições de última hora têm menos tempo para se compor, e isso pode aumentar.

Supondo que as contribuições de Roth IRA sejam as melhores

Financiar um Roth em vez de um IRA tradicional nem sempre é a resposta certa.

Para os investidores que podem deduzir sua contribuição tradicional do IRA em seus impostos e que ainda não economizaram muito para a aposentadoria, um IRA dedutível tradicional talvez melhor. Isso ocorre porque a taxa de imposto de aposentadoria é mais baixa do que é quando eles fazem a contribuição.

Pensando nas contribuições do IRA como uma decisão/ou

Decidirse deve contribuir para um Roth ou IRA tradicionaldepende do seufaixa de impostohoje versus onde estará na aposentadoria.

Se você não tem idéia e sua renda permite que você faça uma contribuição dedutível do IRA, é razoável dividir a diferença e investir metade em cada um.

Fazendo uma contribuição não indodutível do IRA para o longo curso

Se você ganha muito para contribuir com um Roth IRA, também ganha muito para fazer uma contribuição tradicional do IRA que é dedutível em impostos.

A única opção aberta a contribuintes em todos os níveis de renda é um IRA não indodutível tradicional, mas isso sujeita os investidores a duas grandes desvantagens:distribuições mínimas necessárias(RMDS) e imposto de renda ordinário sobre saques.

Supondo que um backdoor Roth IRA seja isento de impostos

OBackdoor Roth Iradeve ser uma manobra isenta de impostos ou quase isenta de impostos em muitos casos.

Mas para investidores com ativos tradicionais substanciais do IRA que nunca foram tributados, a manobra pode ser parcialmente tributável, graças a “a regra Pro Rata. ”

Supondo que um backdoor Roth IRA esteja fora dos limites

Os investidores com ativos substanciais do IRA tradicional que nunca foram tributados não devem descartar automaticamente a idéia do Backdoor IRA.

Se eles têm a oportunidade deRole seu IRANo 401 (k) do empregador, eles podem efetivamente remover esses ativos 401 (k) do cálculo usado para determinar se o IRA de backdoor é tributável.

Não contribuindo para um IRA mais tarde na vida

Fazer as contribuições do Roth IRA mais tarde na vida pode ser atraente para os investidores que planejam transmitir o dinheiro aos seus herdeiros, que por sua vez poderão receber saques isentos de impostos. Afinal, Roth IRAS não impõeRmds. As contribuições tradicionais do IRA tendem a ser menos atraentes para os idosos porque o fazem.

Atrasar as contribuições do IRA devido a considerações de curto prazo

Os investidores podem adiar as contribuições do IRA, assumindo que estarão amarrando seu dinheiro até a aposentadoria. Não necessariamente.

Roth IRA Contribuições pode serretirado a qualquer momentoe por qualquer motivo sem impostos ou penalidade, e os investidores podem retirar o componente de investimento-lucro de seu dinheiro do IRA sem impostos e/ou penalidade em circunstâncias específicas.

Funcionando a regra de cinco anos de Roth IRA

Todos os investidores devem satisfazer o “regra de cinco anos”O que significa que os ativos devem estar no Roth por cinco anos antes de começarem a retirá -los. E as coisas ficam mais complicadas se o seu dinheiro estiver em um Roth porque você converteu os ativos tradicionais do IRA.

Portanto, obtenha alguns conselhos fiscais se precisar retirar dinheiro de um Roth IRA logo após depositá -lo.

Dobrando os abrigos fiscais em um IRA

Também faz sentido evitar qualquer tipo de investimento que ofereça Recursos de abreviação de impostos em si. Isso porque você geralmente está pagando um pouco de pedágio por esses recursos de economia de impostos, que você não precisa, porque o dinheiro está dentro de um IRA.

Este artigo foi fornecido à Associated Press pela Morningstar. Para mais conteúdo de finanças pessoais, vá para https://www.morningstar.com/personal-finance

Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com